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美政府要给P2P发银行牌照平台竟然都说N

2019-12-04 15:13:45来源:励志吧0次阅读

美政府要给P2P发银行牌照 平台竟然都说NO

美国P2P的牌照时代终于要到来了,但尴尬的是,谁都不愿意第一个去领银行牌照。

美东时间3月6日到7日,全球最大的金融科技会议朗迪纽约峰会召开,美国货币监理署(OCC)审计长托马斯 库里(Thomas J. Curry)在会上提到,即将为创新金融企业发放全国性银行牌照,好方便他们在全国范围内运营。但企业们似乎并不领情,虽然口头表示欢欣鼓舞,却都不愿意第一个“吃螃蟹”。

P2P将获银行牌照

“我们即将给金融科技公司颁发银行牌照,因为对投资者、企业和联邦银行系统都有好处,”库里在会上称。

但库里表示,从去年12月针对发放P2P的银行牌照征求意见以来,已经收到了超过100条有深度的建议,OCC即将补充一些具体操作规则,方便金融科技公司申请。库里同时强调,这也并不意味着未来的P2P银行可以开展存款业务。

相对于中国P2P的备案登记管理,美国的牌照监管走出了另外一条道路,但是到底可不可行还有待观察。

事实上,OCC是不是有权颁发金融科技公司的银行牌照,在美国业内是有争议的。俄亥俄州参议员森斯 谢罗德 布朗和俄勒冈州参议员杰夫 莫克利就曾对此表示抗议,指出OCC的发牌权限只有特殊目的国家银行牌照,包括银行家银行(为社区银行提供金融服务的银行)、信托银行和信用卡银行,而这三种银行都不能吸收存款。

当时美国业内评价称,参议员们是站在保护银行不受外来竞争者干扰的角度上的,而库里支持负的创新企业,并且希望能推动普惠金融,让不能从银行贷款的人从中受益。

库里对他的质疑者们进行了反驳,库里指出,美国国家银行法案已经从法律上授权OCC发牌照,并没有禁止持牌金融机构用创新技术做银行服务,也没有强制要求机构接收存款。OCC已经发放了几十个特殊目的银行牌照,现在这些机构都是美国银行体系的重要组成部分。

库里强调,接受银行牌照并不意味着金融科技公司可以避开强监管,事实上,所有国家银行都会定期接受现场监督,还会对资本金和流动性有要求,还得符合消费者保护局的规定。此外,OCC已经对高利贷形式的“掠夺性贷款”采取措施,防止在联邦银行体系中滥用,更不会批准这些机构银行牌照申请。

贷机构谁也不想先吃螃蟹

对于OCC的牌照措施,贷机构的反应几乎出奇一致——“这是一个好政策!但我们还不着急领牌照”。

LendingClub的CEO斯科特 桑伯恩(Scott Sanborn)就在峰会上表示:“首先我们很高兴能够看到OCC的参与,可见监管认可我们这个行业所取得的成就,同时我们很高兴我们有一个针对未来放贷的监管结构。我们很想要探索OCC的银行牌照,但是现在还为时太早,我们还要进一步看一下具体的进展。”

Prosper总裁苏伯融(Ron Suber)在接受澎湃专访时表示,现在Prosper既需要在联邦政府登记,还需要在每个州登记,因为每个州都有借款人、投资者。除此之外,还跟犹他州的webank银行有合作,通过他们来放贷,的确流程比较复杂,而OCC颁发全国性银行牌照有助于解决这个问题。

“OCC要给金融科技公司发放银行牌照是一个很好的举措,让金融科技公司有统一的牌照来开展更多存贷款业务。问题是,谁先来?我不认为有谁愿意第一个拿牌照。所以我觉得观察谁去第一个拿牌照,前人栽树后人乘凉

,会很有趣,”苏伯融称。

对此,渣打银行前首席创新官、宜信新金融产业基金及母基金合伙人Anju Patwardhan对澎湃表示,全国银行牌照的确对美国的金融科技企业很有吸引力,可以避开各州之间的政策不同所耗费的适应监管要求的成本,但是目前看来落地困难,“在美国改变监管的意见很难,很多监管部门要三到五年才能做一些改动,一般都是从税收角度改变比较容易,而不是直接切入金融科技领域。”

除了牌照之外,美国金融科技企业也关注特朗普上台之后,会不会对贷在内的科技企业怀有敌意。从与会嘉宾的观点来看,大多表示迷茫,因为目前还看不出具体的政策倾向。

“特朗普现在要对付的太多,还顾不上跟科技企业较真,”一位与会的美国金融科技界人士对澎湃表示。

Anju Patwardhan则认为,从新金融投资的角度来看,政策不确定时期正是抄底的好时机:“在过去的一年到一年半中,不仅仅是互联金融,而是整个互联企业的很多公司估值有所降低,这也是基金投资入场的好机会。”

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