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80后白领资产250万高风险投资闲钱赚得

2020-09-14 05:24:56来源:励志吧0次阅读

80后白领资产250万高风险投资闲钱赚得高收益 友资料: 李小姐,27岁,工作地广东,健康状况良好,大专学历,公司职员,现有现金类资产15万,定期存款38万,基金投资4万房屋一套市值170万,汽车一辆17万。合计资产244万。李小姐月收入2.万元,其他家人月收入1.5万元。月支出5800元,其中衣食费2000元,交通费2000元,公共支出800元,其他支出1000元。年终奖3万元。每年孝敬父母0.8万。个人除公司缴纳基本保险和30万重疾险外,没有额外购买其他险种。 隐形防盗网p>  这是一个没有理财目标的客户资料。没有目标的理财,理财师会无所适从。我们仅根据以上资料,发表一些普及型的理财见解。 李小姐的资料显示家庭财务状况比较好,可以说是真正的白领阶层。日常收入较高,无任何负债而且有一定的存款。公司效益较好,福利较高,而且为员工额外交纳了30万的重贵州甲醛检测治理疾险保费。对于这样的家庭,我们认为,可以承受较高的风险,可以投资的金融工具比较多。由于无负债,日常结余比例也很高,我们综合制定投资建议如下。 1,现有资产投资建议。由于活期和定期基数较大,在未来没有资金使用计划的情况下,可以把目前的53万存款中的50万用于基金投资组合的构建,一次建仓,以混合积极和股票指数基金为首选,比例在7:3,投资期限可以限定在3年以上到7年时间。保守估计年收益在10%以上。资金不增值就会贬值,随着今年通胀的出现,以存款形式理财有些赶不上时代,应该尽快调整策略。剩余三万作为家庭应急储备存在。 2,日常收入结余的投资建议。由于日常结余在每月3.4万,我们建议你采取基金定投的方式使用结余资金,每月定投资金在现有结余在60%左右。以指数基金和股票基金为首选,剩余结余部分20%尝试股票操作,分切排骨机厂家批建仓优质蓝筹股票。其余10%作为活期存款存在,应对日常支出超支部分和旅游等支出。 3,年终奖的资金规划,每年年终奖结余在2万元左右。可以作为健身、旅游等消费资金使用,如结余较多,可以追加前期建仓的基金或者购买股票,或者以定期存款形式存在。 由于没有风险测试表和理财目标,我们以上建议仅仅是对一个中产家庭的常规建议,欢迎你提供进一步的信息,然后对方案做调整以更加适合你的个人或者家庭情况。
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